银行贷款征信花了主要是哪方面原因导致的啦？在贷款时，征信花了其实主要看四个方面，即近半年查询次数、在用的产品机构数、负债率、逾期数，这里面前两个是最为重要的。
一、先说近半年的查询次数。银行看查询次数，主要从时间来看查询有没有超量，这是硬指标。
时间来看，银行主要看近1个月的查询次数，近3个月的查询次数，近半年的查询次数，这里面主要看查询页里带审批、担保、审查字样的，像贷后管理，银行的系统实际是不看的。
带“审批”“审查”字样的都算查询，在这半年的时间里会重点观察客户有无集中式查询，时间离的越近，越容易被拒。所谓集中式查询，就是在这近半年某个时间段里，客户在一天之内或者数天之内，频繁申请。
有查询不可怕，但如果是这种集中在某个时间点，频繁查询，被拒贷的风险就会很高。因为只有缺钱的人，才会频繁申请贷款。
目标不看查询的产品有，但很少，而且对客户自身要求都非常高。
二、在用机构数。首先明确一点，在用机构数越少银行越喜欢，越容易批。
同样负债30万，客户A名下只有一笔银行信贷，除此之外一笔网贷都没有。
客户B，名下却都是网贷，粗略数了一下大概有十几笔，一个月有一半的时间，每天早上起来都是还款日。
这两个人同时找你借钱，你会借给谁？反正很多人是不敢借给客户B的。
网贷的特点是什么：利息高，额度低，还款周期短。
银行产品的特点是什么：利息低，额度大，还款周期长。
经常使用的网贷的人，必然都处在以贷养贷的状态里，因为利息太高，还款周期太短，收入根本抵不住。
人家银行也怕啊，这社会上逾期的人那么多，这里面有百分之八十都是因为使用网贷次数太频繁导致的。
多头借贷，以贷养贷，最后抗不住了，客户最后只得被逼无奈躺平，逾期了，当黑户了。
要知道银行毕竟是商业机构，他们考核员工的标准是赚钱，是盈利，而不是逾期。所以为了把问题扼杀在摇篮中，他们对于网贷使用过多的人，都会予以拒贷。